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平安科技(深圳)有限公司总经理助理杨一辰:善用科技 创造价值
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发布时间:2019-05-09

 

 


首先感谢各位领导、感谢各位来宾,给我这个机会代表平安集团在此做报告。刚才招商银行刘总讲的是善用金融,我的标题是善用科技,充分体现了我是科技线来的。

我想在这里简要给大家介绍一下,平安在互联网金融方面的一些探索。平安是一家非常有生存竞争危机意识的企业,我们很早就发现了消费者的行为的变化包括竞争对手的变化和经济环境的变化,其实我们很早以前就向互联网企业进行学习,尤其从我们科技这边来讲。互联网的科技是创造价值的源泉,传统上一直讲科技和业务的结合,科技创造价值,其实在传统企业一直很难讲科技价值,可能在座也有很多是来自于科技企业,我看到会议议程上有很多CIO,证明每年几十个亿的IT投资所创造的直接业务价值是很难的。但是互联网企业要衡量科技价值非常简单,因为他没有网点,没有渠道,它只有两种人,一种就是科技和产品的人,一种是搞商务拓展的人。基本上都是集中的,所以科技就是业务,业务就是科技,所以很容易来证明,也就是说是一群很聪明的人用科技的手段来创造业务。这个就是讲到我们对竞争对手认识的变化,其实更多还是一个学习的过程。

平安科技,我们主要做两种工作:一、改良型的创新。二、颠覆型的创新。

改良型的创新10年以来,平安科技建成了世界上最大之一的呼叫中心,我们呼叫中心非常庞大,外呼的人达到3.5万多人,接电话的人达到了8000多人,这样规模的外呼中心在历史上非常值得骄傲。

平安科技的主要工作是要推动平安集团主业的发展,这就是我们的改良型创新。包括平安业务员很早就配备了远程一体机用作移动展业,这些都是在改良上的工作,现在平安银行对颠覆型创新比以往更加重视,大家也可以看到马总在各个场合的发言,比如说金融卡和现金将会消失,比如说我们整个积分的大平台等等。

我个人认为平安集团更多是从防御的角度来做互联网创新,因为我们害怕被别人颠覆,所以我们要做很多的尝试。

改良型我就不讲了,今天会议的主题是互联网金融。

我重点介绍一下平安的颠覆式的创新,这些跟平安主业相比来讲,规模还是很小的,我刚才讲了,它从一个防御性的角度,从探索性的角度来做这件事情,我们讲从金融到生活,刚才招商银行刘总也从理论的高度也讲了“流量为王”,我们也是非常认同这一点,所以我们进一步地将生活的流量和金融相结合,我们认为我们一共有医、食、住、行、玩五个生活主题。

医是医疗,因为我们是保险,我们也参与到国家的医疗社保改革当中,也参与到很多健康管理的改革当中,所以这一块我们认为是医疗,其实这个跟保险最早讲的生老病死是有点关系的,生老病死你也可以认为是一种生活需求的分类。

医疗的关键核心点是一个人的健康档案,一辈子的健康记录,这个非常重要,这里面既体现了流量又体现了粘度。

住就是房,中国人一辈子最大的花销就是住房,我们平安保险集团有很多的房贷业务,对公对私其实有很多事情可以做。

行的话我们主要讲的是车,平安有2500万的车险客户,车应该如何运作?我们看到车险,一年可能在我们2500万的车险客户里面也只有10%-20%会来报案,一方面我们希望报案率越来越低,因为报案就是成本,但是另外一方面从生活的角度我们希望客户是高频的,因为他不来找我我就损失了很多交叉销售的机会,我们又不能让客户经常的出险,这个是不可以的。所以车这边主要是车的生态圈的建设,从你买车到养车,到配件,到二手车交易,到车的淘汰、维修这些,这是我们讲的车。

在消费上,这里面主要要加强跟互联网企业的合作,包括我们跟淘宝也有合作,增加线上商圈和线下商圈,线上商圈我们有支付公司、银行、信用卡在拓展,线下公司主要是由万里通公司在拓展,我们希望跟更多的企业合作,让我们的客户有更多的选择。

我们还有第五个主题,就是玩。我们觉得互联网的年轻客群跟原来的金融企业客群不太一样,他们可能比较喜欢冒险、娱乐这些,所以我们平安现在在很多如游戏、博彩、福利彩票方面做探索。

比如说像万里通的积分,我一直有很多的积分都不想去使用,但是它近期开发了一个很简单的功能,让我觉得很好。它可以购买福利彩票,你可以每天把手机掏出来买两注彩票,说不定明天就中大奖了。一方面加强用户使用万里通积分的欲望,另外一方面也给用户提供了简单方便的操作体验。

这些都是为了增加客户量和活跃度,当然我们最终还是一个金融企业,我们将生活最后纳入到金融,最后到个人理财或者是B2B又或者是B2C的这些领域。

个人理财以一账通为基础,一账通就是希望帮助客户管理所有的金融帐户,使它更加的方便,这个也是平安综合金融这么多年一直在强调的一账通的产品设计,在投融资领域就是陆金所,陆金所是平安旗下一家全资的子公司,它有P2P业务,也有金融资产的打包、金融资产的交易、金融资产的二手市场以及金融资产进行转卖,它是被集团给予厚望的一家公司。

最后我们希望能将客户导入保险、银行、投资三大主业,这个就是我们作为一家传统金融企业对互联网金融的一个回答,从生活到金融。

客户在整个迁徙过程,从生活到金融的迁徙过程中,我们有三个东西从上到下的提供支持。

第一个是第三方支付,平安付公司,平安付公司并购了两家比较有实力的第三方公司,一家叫壹卡会,一家叫捷银。基本上花了今年一年的时间已经完成了整合,我们请来了非常强大的技术团队,平安付在今年年底明年年初将推出它的拳头产品,希望能够在这个市场上和财富通、快钱可以匹敌的一支第三方支付力量。

第二个是积分。平安万里通积分平台最近开始向互联网金融方向发力,目前万里通积分在集团内部进行打通,在集团外部积极寻找合作,希望能够成为一个通用积分平台。其实很多金融企业都有向客户发积分,但很多积分都是沉淀在那里没有用。有一些业务领导会觉得这样很好,因为积分业务是要成本的,但是平安集团不这么想,他觉得积分进行使用是客户保持活跃度和粘性的一个做法。

所以我们在集团内部十几家子公司的积分打通也是需要协调的过程,所以我们现在基本上已经实现了所有的积分都导入到万里通积分,我们也在积极的寻求外部的合作。

第三个是天下通,这个是一个及时通讯的平台,方便给客户做更多的及时移动服务的通讯的工作。

这是我们刚才讲到的平安的一账通的规划。

平安一账通的规划基本就是一个生活金融帐户,这个其实是平安很多年来一直在做的事情,只是说到了互联网金融的时代更加生活化一些。平安集团内部的业务类型非常多,所以我们原本就在做一账通。

陆金所是集团现在的战略重点,它目前的主营业务还是P2P贷款,但在B2C领域会有更大的发展。作为一个线上的金融交易市场,陆金所将打包一些非标的金融资产,然后把更多更好的理财产品给到个人客户。其实它的基本理念很简单,就是希望能够通过最低的成本把最好的产品,最高的收盈率给到客户,然后来吸引流量,这就是我们的理念。

在万里通商圈和平安好车这一块,在万里通方面我们也得到了淘宝的大力支持,我们也跟淘宝做了很多万里通返利的工作。其实这个就是万里通跟很多线上商圈进行合作,比如说你在线上消费就能获得万里通的积分,现在万里通有差不多4100万的用户,所以说是非常大的用户量,我们就是通过这个去跟互联网的商圈谈。平安有很大的客户量,我们一起来合作。另外运营积分也是很烦琐的,又不是主业,要不要万里通来帮你运营?。万里通是由集团下属的金融科技公司运营的,也回应刚才招商银行刘总的讲话,平安其实有很多的创新东西都是由单独公司做的,并不是由我们的主业务公司做的。万里通、陆金所都是单独公司,这些创新公司大部分都在上海。

平安好车目前在全国十几个城市都有门店,二手车交易门店,你可以把车开到那里去卖,平安好车帮你安排车的体检,帮你出评估报告,然后放到网上去卖。现在的情况是供不应求,基本上车在两三天内会卖掉,很多是一放上去就卖了,这是平安好车在做的事情。

简单介绍平安付,平安付作为第三方支付公司,也是一家独立的公司。平安付主要要做到帐户和帐户之前的钱的流转,上面是消费,下面是充值,中间就是钱的流转,简单来讲就是王字战略,三横一竖,我们类似于这种象形的战略是有很多的,一般都是马总自己创造。其实马总就是我们平安的创新总设计师,创造了非常多的公司和创新战略,吸引了各方面的人才。现在平安的人才团队有很多是从传统金融行业来的,有很多平安自己生长出来的,也有很多来自互联网公司,还有很多外国人,所以平安的团队非常的多元化、国际化。

在创新过程中,我们其实是需要一个很好的规划和平衡,因为做互联网金融,我个人认为是容易上瘾的,因为互联网金融刚开始的重点不在于赚钱,而是创造价值。这个与传统金融有很大的不同,因为传统金融要考核利润,考核市场,是非常累的工作。而且大家都知道游戏规则是怎样的,所以没有什么地方可以躲。; 在做互联网金融的过程中,因为大家都不懂这个东西,所以容易盲目投入,故而这就是为什么我们要有一个创新管理机制,不可以随便无章法的做,这样是浪费股东的钱。这里面讲到平安的整个创新管理机制、创新委员会的机制以及投产的控制机制、快速失败的审查机制,这个是我们想说的,如果在座也有同业的话,也希望提醒这一点,因为做互联网金融真的很容易上瘾。

一个是很容易上瘾,一个是对传统体系的巨大冲击,在公司内部搞创新,无论是业务线之间的冲击还是技术线之间的冲击都是非常大的。

我相信在座很多领导都知道互联网人才的工资很高,尤其是拿到的股权激励数量更为可观。工作5、6年的IT人才,现在年均收入达到8、90万是很正常的现象,一般在传统行业里很难做到这样的成绩。 另外互联网的人才都比较个性化,非常年轻,富有强烈的创业欲望和财富欲望,这些都与跟传统型的人才有很大的区别,所以这里面有很多治理结构的问题要调整。怎么分布,怎么协同,这是一个很复杂的问题。有很多管理结构需要去调整,,平安集团在这方面投入了大量的精力。

从IT来讲,平安集团为了应对这样的变化,我们将平安科技主动的分化成模式一二三,对不同的模式进行不同的管理。在不同的模式管理情况下有不同的开发方法,也有不同的人才,当然也有不同的管理标准和技术框架,这个很有意思。平安是一个最早集中的企业,我们的IT,我们的运营,很多年以前就集中了,100%的集中,这个在国际上很少见。但是近年来,我们应对互联网的变化,我们自己开始适当分开,这个主要是不同阶段面对的挑战不一样。所以应对方法不一样。

这里大概讲一下我们平安的技术资产,平安现有的集团数据仓库里面有5亿多的个人客户,约8000万的有效客户; 我们有两地三中心的数据中心,这些全部都是自建的。我们在这个基础上,我们会积极的和内外部数据进行联合,做我们新的大数据平台。可能在明年一月份平安整个大数据平台Hadoop集群就会建成,当然这个比互联网企业已经晚了一些。

互联网企业的数据是生命,没有数据的话基本上相当于蒙着眼睛瞎打,但是传统金融企业对细节数据的要求,比如对客户行为数据的及时性要求就不是很高。我只要每天看到管理报表就可以了,但是互联网企业不一样,因为它没有人,它根本不认识客户,互联网企业其实很羡慕金融企业,因为后者能直接面对客户了解更准确的客户信息,而我们却只能靠猜,所以我们现在也向他们学习,建大数据平台,平安集团也逐渐进入大数据时代。

这三句话实际上是我们集团的副总经理顾敏对这几年平安互联网金融创新工作的总结:

“虽小有成果,但路还漫长。”句话的意思实际上是说我们做互联网金融的创新,但还没有取得决定性的成功,摸索的路还很长。

“多尝试,及时调整是关键。”在一个金融企业内部做互联网创新,照搬照抄互联网的模式会有问题,如果你不向他们学习也会有问题,需要摸索着前进,及时调整。

“期望得到您的持续支持。”希望得到整个行业不管是互联网行业还是其他行业的持续支持,和我们共同探索互联网金融的发展模式。

 

注:杨一辰在第五届中国(深圳)金融信息服务发展论坛上的演讲稿。

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